[Valor Investe] Rendimento de um mesmo CDB varia dependendo de onde você aplica; pesquise

Levantamento feito pelo Yubb mostra que há CDB sendo vendido com uma diferença de 7% do CDI de retorno. Valores mínimos de aplicação também variam

pesquisa de preços

Matéria originalmente publicada no Valor Investe em 05/12/2019

Por Naiara Bertão

Imagine que você vá comprar uma geladeira. A primeira coisa que deve pensar é quanto tem de dinheiro disponível para comprar. O segundo passo – e mais trabalhoso – é escolher aquela que atende suas necessidades e também cabe no seu bolso. A terceira, a marca e modelo. Aí é só escolher a loja onde comprá-la e procurar onde aquele produto está sendo vendido nas melhores condições.

O processo de escolha de um investimento é parecido: você precisa avaliar suas necessidades e quanto tem de dinheiro para aplicar no ativo que for mais adequado. Mas, assim como na compra de uma geladeira, antes de investir, talvez seja conveniente você avaliar se o mesmo produto tem preços ou condições distintas em diferentes “lojas” — no caso das aplicações financeiras, as “lojas” são os bancos ou plataformas de investimentos.

Um mesmo CDB (Certificado de Depósito Bancário), por exemplo, emitido pelo mesmo banco, pode pagar ao investidor retorno diferente dependendo da corretora em que é vendido. E, assim como a geladeira, ele funcionará da mesma forma (com os mesmos benefícios e riscos), independentemente de qual revendedor você usou para fazer a compra, ou se comprou “direto da fábrica”.

É claro que, muitas vezes, as pessoas preferem a loja A, em detrimento da B, porque já conhecem o dono ou o gerente há muitos anos, ou porque lá são bem atendidas, e acabam não pesquisando alternativas. Com investimentos isso também acontece. Investidores às vezes se acostumam com o banco ou corretora com os quais têm relacionamento, e nem sempre pesquisam para saber se na concorrência tem alguém com taxa menor, retorno melhor ou limite diferente de aplicação. Cada um faz o que quer. O importante é saber que, nesse caso, talvez vocês não esteja necessariamente fazendo o melhor negócio.

A pedido do Valor Investe, a plataforma de comparação de nvestimentos Yubb comparou seis tipos de CDBs (Certificado de Depósito Bancário), aqueles títulos de renda fixa que as instituições financeiras emitem para se financiar e vendem no varejão dos investimentos.

O recorte foi feito no dia 14 de novembro e analisou os CDBs mais rentáveis naquele dia. É importante ressaltar que os retornos são dinâmicos — cada corretora e plataforma tem a liberdade de mudar as condições quando quiserem.

A diferença de retorno oferecido chega a ser de 7% do CDI para um mesmo título. Este é o caso do CDB do Paraná Banco com vencimento em 18/10/2024. Na Easynvest, era ofertado naquela data a 106% do CDI ao ano, o equivalente a 5,19% ao ano de retorno, considerando que o CDI está hoje em 4,90% ao ano. O valor mínimo de aplicação era de R$ 3.000. No próprio Paraná Banco, esse mesmo CDB pagava 113,50% do CDI (5,56% ao ano) e só é preciso ter R$ 500 para investir.

Dependendo da plataforma, o valor mínimo exigido para aplicar em um mesmo CDB varia bastante também. Se você quiser aplicar em um CDB do Banco Luso Brasileiro com vencimento em 04/11/2021, por exemplo, precisa ter ao menos R$ 50.000 para fazer isso pela plataforma da Necton. Para comprar o mesmo título pelo banco Ourinvest, só precisará de R$ 1.000. Na data, a Necton também anunciava este CDB com remuneração menor — 111% do CDI —, enquanto a Ourinvest oferecia a 115% do CDI e no banco Daycoval e na Nova Futura Investimentos, a aplicação rendia 117% do CDI.

Outro ponto que se nota no levantamento é que, tanto os CDBs do Paraná Banco quanto do Indusval, por exemplo, tinham melhores condições se adquiridos nos respectivos bancos, o que faz sentido já que, para colocar os ativos nas plataformas, qualquer emissor paga uma espécie de comissão para o revendedor (no caso, a corretora). Ao fazer a venda direta, não existe esse “gasto” com o intermediário.

Estes são apenas alguns exemplos que ilustram que, como se não bastasse termos que pensar em qual o melhor ativo para nosso objetivo, temos ainda que ponderar sobre qual o melhor revendedor de cada aplicação do mercado. Escolhido o ativo, seja um CDB, uma LCI ou LCA, um fundo de investimento, vale comparar as condições de cada plataforma.

Confira:

CDB do Banco ABC com vencimento em 12/11/2020

Distribuidor Valor mínimo Rentabilidade
Guide Investimentos R$ 50.000 99,50% do CDI
Ativa Investimentos R$ 30.000 100,50% do CDI
BTG Pactual Digital R$ 30.000 100,50% do CDI
Genial Investimentos R$ 30.000 101,50% do CDI

CDB do Banco BMG com vencimento em 14/11/2022

Distribuidor Valor mínimo Rentabilidade
XP Investimentos R$ 1.000 111% do CDI
Rico Investimentos R$ 1.000 111% do CDI
Ativa Investimentos R$ 30.000 113% do CDI
BTG Pactual Digital R$ 10.000 114% do CDI

CDB do Paraná Banco com vencimento em 18/10/2024

Distribuidor Valor mínimo Rentabilidade
Easynvest R$ 3.000 106% do CDI
Socopa Invest R$ 1.000 107% do CDI
Pi Investimentos R$ 1.000 108% do CDI
Nova Futura Investimentos R$ 1.000 108% do CDI
Paraná Banco R$ 500 113,50% do CDI

CDB do Banco Indusval com vencimento em 12/02/2020

Distribuidor Valor mínimo Rentabilidade
Guide Investimentos R$ 10.000 101% do CDI
Indusval R$ 1.000 105% do CDI
Socopa Invest R$ 5.000 105% do CDI
Modalmais R$ 5.000 105% do CDI
Nova Futura Investimentos R$ 10.000 105% do CDI
Órama R$ 10.000 105% do CDI

CDB do Banco Luso Brasileiro com vencimento em 04/11/2021

Distribuidor Valor mínimo Rentabilidade
Necton R$ 50.000 111% do CDI
Ourinvest R$ 1.000 115% do CDI
Genial Investimentos R$ 10.000 115% do CDI
Socopa Invest R$ 10.000 116% do CDI
Modalmais R$ 10.000 116% do CDI
Ativa Investimentos R$ 20.000 116% do CDI
Nova Futura Investimentos R$ 10.000 117% do CDI
Daycoval R$ 10.000 117% do CDI

CDB do Banco Fibra com vencimento em 14/11/2026

Distribuidor Valor mínimo Rentabilidade
Easynvest R$ 10.000 IPCA + 3,80%
Modalmais R$ 10.000 IPCA + 3,80%
Socopa Invest R$ 10.000 IPCA + 3,85%
Guide Investimentos R$ 7.000 IPCA + 3,90%

O que mostramos aqui é que há diferenças de preços e que, com uma pesquisa pela internet, pode ser que seja possível fazer um negócio melhor “na loja do outro lado da rua”. Mas, claro, se você gosta do vendedor da loja ou prefere manter a tradição, sem problemas. Só saiba que talvez não esteja tomando a melhor decisão do ponto de vista financeiro.

Link para matéria original: Rendimento de um mesmo CDB varia dependendo de onde você aplica; pesquise

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